在新加坡,国债vs银行定存vs储蓄保险,该怎么选?

尼古拉斯·串红 2020/09/07 檢舉 我要评论

导语:作为一种投资工具,最重要的指标就是收益率,而票面利率的高低就是最直观的衡量标准。一般来说,票面利率高于银行利率,则国债会溢价发行;反之,当票面利率低于银行利率时,国债会折价发行。

受疫情影响,新加坡各大银行再次下调利率,许多小伙伴都在考虑新的理财方式了。

不少小伙伴表示开始对新加坡国债感兴趣了,但同时又有一些疑惑:相较于银行的定期储蓄,国债是否有优势呢?除了国债和银行定存,还有哪些收益稳定的理财方式呢?今天就让小编带大家来了解一下这些问题吧。

1 . 什么是国债?

定义

国债是由国家发行的,用于筹集财政资金的一种政府债券,是一种固定收益类投资产品。国债发行之时,政府会向投资者承诺按票面利率支付利息,并在一定期限后支付票面价值。由于国债的发行主体是国家,所以具有最高的信用度,被公认为是最安全的投资工具。

票面价值(Face Value):指发行方承诺在未来某一特定日期偿付给债券持有人的金额。

票面利率(Coupon Rate):指发行方每一年向投资者支付的利息占票面价值的比率。

以新加坡国债为例,新加坡国债的期限为2/5/10/15/20/30年,每6个月分发一次利息。需要注意的是,小伙伴们也可以把短期国库债(Teasury Bill)当做国债的一种,其交割期限一般在一年以内。

认购流程

联系银行/交易所开户

以购买新加坡国债为例,小伙伴们可以在DBS/UOB/OCBC进行买卖,购入额在500至200,000新元之间,银行只收取2新元的手续费。此外,大家还可以在新加坡交易所(SGX)上开设账户进行国债的买卖。

在国债发行前会公布票面利率,并有几天时间进行公开竞价,小伙伴们可以在竞价期间进行报价。公开竞价结束后会确定发行价。

购买人按照发行价进行首次认购。

需要注意的是,在银行买的国债,需要债权人去到银行柜台进行售卖。而在SGX上购买的国债,则可以直接在交易市场进行交易。此外,新加坡每月都会发行新的国债,感兴趣的小伙伴可以登录新加坡金管局的官网查看详情,网址如下:

https://www.mas.gov.sg/bonds-and-bills/Singapore-Savings-Bonds

2. 国债的收益

作为一种投资工具,最重要的指标就是收益率,而票面利率的高低就是最直观的衡量标准。一般来说,票面利率高于银行利率,则国债会溢价发行;反之,当票面利率低于银行利率时,国债会折价发行。

以新加坡政府2020年9月1日发行的两年期国债(代码NY07100X)为例,其票面利率为3.125% p.a,票面价值与发行价分别为100新元与105.72新元。

新加坡NY07100X国债

NY07100X国债的公开竞价从2020年8月27日开始,因为票面利率远高于银行利率,所以竞价的人越来越多,最后每100新元票面价值的发行价定在了105.72新元。

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