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新加坡的银行,现在都不希望客户来存钱了?
2021/06/09
2021/06/09

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新加坡《联合早报》报道,新冠疫情引发全球利率走低,新加坡多家银行近日又再调低存款利率,以缓解经营压力。

受访市场人士指出,银行限制客户的定存期限,相信是因为银行流动资金过多,又不急于发放贷款给企业或个人,导致它们没有迫切需要吸引更多定存客户。

全球利率低迷,本地银行的新元定期存款利率这两年来持续走低,一些银行更开始限制定存期限,不接收较普遍的12个月或24个月期新定存。

例如,星展银行只接受八个月或以下的新定存。九个月及以上定存期,只适用于拥有相同期限,并且定存到期及转存(rollover)的现有定存户头。

现有定存客户如果定存总额在2万元以下,可享有最高1.3%的年利率。

相比之下,同样1万9999元的总额,新定存的年利率只有0.6%,定存期最多八个月。

渣打银行(Standard Chartered)的定存条款相似。九个月及以上定存期,只限于自动转存而且期限相同的现有客户,他们可享有最高0.95%利率。新客户定存期最多只有八个月,利率最高为0.45%。

星展集团发言人回答《联合早报》询问时说:“由于市场情况不明朗,我们目前只接受短期(八个月及以下)新元定存的新存款。已拥有较长期限且之前决定自动转存的客户,将不受新条款影响。”

渣打银行发言人则说,该行是根据利率环境和市场惯例,定期检讨定存期限和利率。

渣打目前为新客户提供八个月0.45%的促销定存利率,最低存款为2万5000元。“现有定存客户可以选择以相同期限转存。这是我们一直提供给现有定存客户的选项。” 

受访市场人士指出,银行限制客户的定存期限,相信是因为银行流动资金过多,又不急于发放贷款给企业或个人,导致它们没有迫切需要吸引更多定存客户。

财务规划公司星融(SingCapital)执行总裁谢诏全接受《联合早报》访问时说:“银行现在有大量资金,可是在冠病疫情当下,它们抱着较谨慎态度,不愿发放大量贷款给企业或个人,以免造成许多坏账。所以,银行可说现金库存已满,根本不需要收存款。反而,银行搁置的现金太多,可能还带来风险。”

他指出,全球利率走低,欧洲一些银行的存款者不仅没有利息拿,甚至还得付存款服务费给银行。

Providend高级财务规划师黄立峰指出,银行必须在持有现金和发放贷款之间取得平衡,一些银行可能觉得持有的现金过多,所以才会采取限制定存期限的方法,间接回拒一些新客户。

他说:“现在经济情况充满不确定因素,定存期较短或许不是坏事。因为如果利率下来忽然上扬,意味着你在八个月期限满后,可能又找到更高利息的定存。”

财务规划师:低利率环境或持续一阵子

不过,考虑到全球经济复苏持续受到疫情负面影响,黄立峰不看好全球主要央行会在今年内调高利率,估计低利率大环境或将持续一阵子。

从理财投资角度,他认为由于定存收益率越来越低,以往“把闲置资金存银行定存”的理财观念似乎有些落伍了,他建议投资者应该有选择性地配置更多资金到短期储蓄保单(endownment plan)或单位信托。

他说,疫情前的定存利率约1%至2%,定存期一般为一年以上。“可是现在你要找到高于1%利率的定存都很难了,能赚到的利息也少得可怜。更糟的是,我估计这种情况在疫情后也不会有太大改变。”

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