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“百年老字号”花旗怎么了?史上最贵的乌龙,错误汇出5亿美元追不回来了
2021/02/19
2021/02/19

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据CNN 2月16日消息,美国地方法院法官杰西·福尔曼(Jesse Furman)一锤定音判定转账有效,史上最昂贵的乌龙事件有了结果,花旗银行(Citibank)误转给露华浓公司(Revlon)债权人的5亿美元怕是彻底要不回来了。

去年8月在支付贷款利息时,错误多汇的5.04亿美元,在犯下银行史上最大错误之一后,花旗集团出乎意料输掉诉讼,无法拿回错汇给化妆品公司露华浓放款人的5亿美元。

2016年,露华浓收购了另一个美国化妆品品牌伊丽莎白·雅顿(Elizabeth Arden),这笔交易由一笔18亿美元的贷款提供资金支持,其中包含了Brigade公司提供的一部分。根据当年的信贷协议,花旗银行作为行政代理机构,要定期向露华浓收取款项,支付贷方利息。花旗原本应该汇出大约800万美元利息给露华浓公司的放款人,但意外汇出近100倍。

对于银行账户意外出现的错误存款,美国法律通常会处罚那些把钱花掉的账户持有人。纽约州法律对这项规定设有例外,如果受益者本来就该拿到这笔钱,并不知晓是汇错了,就能把钱留下来。

根据花旗公布的财报,公告显示公司2020财年全年归属于普通股东净利润为113.70亿美元,同比下降41.39%,营业收入为742.98亿美元,同比增长0.02%。这一次失误的输出,直接损失了净利润的4.43%!

“百年老字号”花旗怎么了?

作为一家有着200年历史的跨国银行,花旗的牛逼就不用列举了,但花旗的风控屡屡让人诟病:

2015年7月,美国消费者金融保护局周二责令花旗集团支付7亿美元的用户赔偿,并支付7000万美元罚款,因其信用卡营销存在违法行为。

2016年5月,美国商品期货交易委员会宣布,美国花旗集团已同意支付4.25亿美元罚金,以了结针对该银行试图操纵全球重要基准利率的指控

2020年10月,美联储(FED)和货币监理署(OCC)周三对花旗集团处以4亿美元的罚款,并责令该银行改善其风险管理和内控措施,理由是“存在重大缺陷。”

数据来源:美联储官网

问题根源——大杂烩

花旗集团的许多业务都在各自独立的系统上运行,这些系统具有跟踪客户和交易的方法。银行内部有数百个系统,多个部门开展业务的客户可能对每个客户具有不同的识别码。

1997 年通过兼并 美国第五大投行所罗门兄弟公司,新组建所罗门·史密斯·邦尼公司,成为美国第二大投行,花旗集团也成为美国第一家集商业银行、投行、保险、共同基金、证券交易 为一体的综合金融集团。

组织架构来看,与旅行者集团合并后,形成全资控股下属三大子公司和三大业务: 花旗银行有限公司(商业银行)、所罗门美邦控股国际有限公司(投资银行)、旅行者保险集团国际有限公司(保险)。三个全资子公司分业经营、独立展业,不同业务之间 的连接及衍生服务通过客户中介实现。此外,花旗还通过将所罗门投资更名花旗投资、 旅行者保险更名花旗保险等,实现品牌的整合。但是在 2008 年次贷危机冲击下,公 司剥离了 35 项业务,包括 2009 年出售了美邦,同时集团拆分为花旗公司(Citicorp) 和花旗控股(Citi Holdings)两部分,业务板块也进行了较大调整。

数据来源:SCRIBD

终章

也许未来100年或者1000年之内,露华浓可以得到花旗银行的这几亿利息。只不过花旗银行把这些利息提前一次性给他们了。利用了美国法律的漏洞之处,也是一种非常聪明的做法,让花旗银行有苦还说不出来。未来花旗银行还要上诉,结果如何,拭目以待!

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